Guía para financiar tu casa: préstamos, crédito y costos de cierre
Pagar una casa se reduce a cuatro cosas: tu presupuesto, tu préstamo, tu crédito y tu dinero para el cierre. Esta guía explica cada una en palabras sencillas y te lleva a las herramientas para hacer tus propios números.
¿Cómo pagas una casa, paso a paso?
Paga una casa en cinco pasos, en este orden: fija un presupuesto real, revisa tu crédito, escoge un tipo de préstamo, obtén tu pre-aprobación y planea tu dinero para el cierre. Cada paso hace más fácil el siguiente.
Fuente: CFPB: Buying a house
- Fija un presupuesto real. Empieza con el pago mensual con el que te sientes cómodo, no con el préstamo más grande que te den. Cómo hacer tu presupuesto.
- Revisa tu crédito. Un puntaje más alto puede significar una tasa más baja. Cómo subirlo.
- Escoge un tipo de préstamo. Los préstamos FHA, convencionales, VA y USDA le quedan a distintos compradores. FHA vs. convencional.
- Obtén tu pre-aprobación. Un prestamista revisa tus ingresos, deudas y crédito y te dice cuánto te puede prestar. Empieza aquí.
- Planea tu dinero para el cierre. El pago inicial más los costos de cierre. Qué incluyen los costos de cierre.
Las preguntas de dinero que más hacen los compradores
¿Cuánto tengo que dar de pago inicial?
Muchos compradores dan mucho menos de lo que creen. Algunos préstamos piden muy poco, y la ayuda para el pago inicial puede cubrir una parte. Un oficial de préstamos te puede decir qué te queda a ti.
¿Qué mueve mi tasa?
El mercado pone el punto de partida. Tu puntaje de crédito, el tipo de préstamo y tu pago inicial suben o bajan tu tasa desde ahí. Qué mueve las tasas de hipoteca.
¿Cuánto voy a pagar en el cierre?
Los costos de cierre cubren al prestamista, el título, los impuestos y el inicio del seguro. Recibes un Estimado del Préstamo (Loan Estimate) al principio y una Declaración de Cierre (Closing Disclosure) por lo menos tres días hábiles antes de firmar.
¿Debo refinanciar más adelante?
Tal vez, si las tasas bajan lo suficiente para cubrir el costo del préstamo nuevo. Compra una casa que puedas pagar hoy. Refinanciar es un extra, no un plan. Lo básico de refinanciar.
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NEXA Mortgage, LLC (NMLS #1660690) es el prestamista; AXEN Realty no otorga préstamos. AXEN Realty y NEXA Mortgage son compañías afiliadas. Nunca estás obligado a usar NEXA Mortgage ni ningún prestamista afiliado a AXEN. Compara prestamistas y pídele a tu agente la Divulgación por Escrito de Acuerdo de Negocios Afiliados antes de elegir. Las tasas, los programas y la aprobación dependen de tu crédito, ingresos, propiedad y las normas del prestamista. Prestamista con Igualdad de Oportunidades de Vivienda (Equal Housing Lender).
Preguntas sobre financiar tu casa
¿Cómo sé cuánta casa puedo pagar?
Empieza con el pago mensual con el que te sientes cómodo, incluyendo impuestos, seguro y cuotas de HOA si hay. Una calculadora de cuánto puedes pagar te da un rango, y la pre-aprobación de un prestamista te da el número real.
¿Cuál es la diferencia entre precalificado y pre-aprobado?
Precalificado es un cálculo rápido basado en lo que le dices a un prestamista. Pre-aprobado quiere decir que el prestamista revisó tus ingresos, deudas y crédito, así que los vendedores toman tu oferta más en serio.
¿Necesito un crédito perfecto para comprar una casa?
No. Distintos préstamos aceptan distintos puntajes de crédito. Un puntaje más alto te puede conseguir una tasa más baja, así que puede valer la pena subirlo antes de solicitar.
¿Puedo recibir ayuda con mi pago inicial?
Muchas veces, sí. Muchos estados, ciudades y organizaciones sin fines de lucro ofrecen subvenciones o segundos préstamos de bajo costo para ayudar con el pago inicial o los costos de cierre. Las reglas y los límites de ingresos cambian según el programa.
¿Tengo que usar el prestamista de AXEN?
No. Puedes usar el prestamista que quieras. Compara los Estimados del Préstamo de más de un prestamista el mismo día para encontrar el mejor trato.